2016年7月8日，平江县委县政府印发了关于平江县脱贫攻坚行业扶贫系列规划及方案的通知发布文件，其中包括金融扶贫实施方案及小额扶贫贷款实施细则。

据细则规定，申请小额扶贫贷款的贫困户要满足“四有两好一项目”的条件，即有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障，信用观念好、遵纪守法，并参与产业扶贫开发或自主选择了较好的小型生产经营项目。贫困户每户最高可贷款5万元，并且三年内由政府全额贴息。

对部分有致富意愿而苦于没有项目启动资金的贫困户来说，此举破解了他们的难题，因此，文件出台即引发好评。

2020年是脱贫攻坚收官之年，平江农村商业银行作为平江县唯一一家发放小额扶贫贷款的银行，在平江脱贫攻坚路上扮演什么样的角色？发挥的成效如何？近日，记者走进平江多个乡镇，深切体会到一个脱胎于百姓合作的银行，那份“让无力者有力”的为民情怀。

（平江农村商业银行将扶贫贷款送到贫困户家中。）

群众用“块票”垒起来的信用社

湖南省农村信用社联合社党委书记赵应云指出：农信系统承载着六十余年的风雨沧桑，是离老百姓最近的金融机构之一，在改制转型为农商银行、建设现代金融企业的过程中，应当秉持长期积淀下来的好传统和好作风，努力建设有温度的百姓银行。

对于平江农商行而言，赵应云的话显得尤其贴切。

1951年，平江县第一家农村信用合作社（以下简称信用社）在平江县南江镇应运而生。彼时，正值新中国成立初期，各行业百废待兴，大部分群众碰上疾病都没钱治疗，想要发展生产更是缺少资金。

信用社在南江镇政府的一间办公室成立，从最初的社员办社、合署办公，到由农业银行管理，信用社逐步扩展至全县各乡镇。

“一开始很多人都不相信，在一旁持观望态度，政府出面鼓励农民入股借贷来发展生产，家庭条件好的带头。”欧阳进禄今年73岁，是70年代末80年代初农业银行分管信用社的农金辅导员，他年轻时从父辈口中得知信用社成立初期的情形，“大家的股本金都不多，借的也不多，但后来他们发现确确实实能解决生产中的实际问题。”比如购买化肥、种子、耕牛、猪崽等生产资料。

合作社逐渐壮大，渐渐地，一块钱两块钱的户头越来越多，三毛五毛的也不少，慢慢掀起一阵“入股潮”，信用社的影响力在农民中辐射开来。

信用社成了离农民最近的银行。“我参加工作的时候，每个乡镇都有一个信用社，每个生产大队都有一个信用站，80%的农民都已入股，90%以上的生产大队都需要到信用社贷款来发展生产。”欧阳进禄回忆。当时的个人存款少，贷款多，信用社发放的贷款由国家银行支持，信用社的贷款在当时的集体经济中起了很大的作用，群众越来越信赖合作社，尤其是贫苦百姓，一分一厘对于他们而言都是救命钱，信用社的出现解决了群众生产生活中用钱急、借钱难的问题。

因农而生、因农而兴、因农而强，信用社逐步发展壮大成为农村金融的主力军。而这次，再次肩负着脱贫攻坚的重大使命。“曾经，信用社和老百姓之间可以说是鱼水关系。”欧阳进禄感叹，“这次农商行成为金融扶贫主力，政府应该是看重了农商行与百姓之间的历史渊源。”

2014年，平江县农村信用合作社改制，更名为平江农商银行。“我们改名不改姓（信），依旧念兹在兹、不忘初心地为平江老百姓服务。”平江农商银行行长钟卫明说。

不再“靠田吃饭”的“新农村人”

艾火根在自家水果店门口叫卖着，顺手把顾客挑选过的橘子码放整齐，三年前还拉着板车卖水果的他不会想到，会在县城的正街上拥有一家属于自己的水果店，还请了一个伙计。

平江把三面环山只有一条羊肠小道的地方叫“垄”，40岁的艾火根是平江县三阳乡九龙村姚家组的建档立卡贫困户，而他的家就在“垄尾”。随着艾火根第二个女儿出生，在“垄”里守着那几方贫瘠的土地根本难以维持生计，他想带着家人搬进县城的愿望越来越强烈。

起初，艾火根在县城靠帮人拉水泥、做家具卖苦力谋生。2017年他借钱买了个板车卖水果，“风吹日晒的时候，水果容易烂掉，损耗大得很，下雨天又出不去。”艾火根一想起自己在板车上讨生活的心酸，连连摇头，“一天挣不了几个钱。”

虽然艰苦，但他依旧不愿再回到“垄里”，就在艾火根愁苦万分之际，村里打来电话告诉他，根据他的情况，完全符合借小额扶贫贷款的条件，可以到平江农商行去申请，这个消息让艾火根有了贷款开水果店的想法。

2019年10月，在平江农商行三阳支行信贷客户经理王志诚的建议下，艾火根贷了一笔5万块钱的扶贫贷款，租了一个门面，在平江县城开了一家水果干货批发零售店。

艾火根早上6点开门营业，晚上12点他才收拾回家睡觉。“一天下来有两三千块钱的营业额，逢年过节的时候有万把块。”艾火根告诉记者。

艾火根的想法是赚钱了再在县城买一套房，“多亏了那笔扶贫贷款我才能走出“垄”里，现在的好日子我之前做梦都没想到。”

这句话，平江县三墩乡中武村的苏训聪也跟记者说过。从贫困户变成猪老倌的他，同样依靠小额扶贫贷款翻了身。记者到他家时，他刚送走当天出栏的14头猪，转进他微信里的7万多块钱显示还不到俩小时。

“我现在这个规模，每个月都能出栏十多头猪！”苏训聪告诉记者。他现在的年收入有五六十万，不仅还清了之前欠下几十万的债，敞亮的小洋楼也快装修好了。

苏训聪身患白癜风，上有年迈多病的父母，下有患有精神疾病的女儿，“出去打工，生怕别人不要我。”他只能在家照顾老小，几年前借钱买了三只母猪，做起了养猪生意。但“小打小闹”的买卖始终不温不火，还经常拿不出饲料钱，“资金周转不过来的时候，连双袜子都买不起，日子过得太苦了。”苏训聪回忆。

赔本生意做多了，苏训聪几度不想干了，2017年，村支部书记苏更兴将金融扶贫的政策带到了他家，苏训聪仔细一盘算，便贷了5万块钱给母猪做产床、加定位栏、扩建猪舍，以前一年最多能出栏50余头，扩建后一年可出栏200余头，规模一扩大，苏训聪的利润空间也变大了，加上行情不错，陆陆续续还清之前的欠下的债，还攒下了一笔钱。

从流动摊贩到小工商业者的艾火根，从养猪“负翁”到养猪“富翁”的苏训聪，小额扶贫贷款让他们“借鸡生蛋”、“借船出海”，给他们带来的转变让他们不再眼巴巴地“靠田吃饭”，而“面朝黄土背朝天”的旧模式也离他们越来越远，金融扶贫促使越来多像他们一样的贫困户转型成“新农村人”。

平江农商行金融扶贫专干徐睿告诉记者，贫困户借贷发展的项目以种养殖及经商等家庭项目为主，其中，像苏训聪那样从事种养殖项目贷款额度占扶贫小额信贷总额的83%。

（群众发展扶贫产业增收喜笑颜开。）

“不漏掉任何一个有想法的贫困户”

洪伟拿着手机弓着腰，对准刚刚做好的蛋糕，似乎在找最佳角度，咔嚓一张，把照片发在朋友圈，并配上文字：“今日份蜘蛛侠蛋糕，有需要的在线接单哦!”点击发送后，逼真灵动的蜘蛛侠引来老顾客们的点赞。

洪伟是伍市镇伍市村的居民，今年30岁，初中毕业后常年在外打工，父母身患重病，洪伟只得返回家乡照顾父母，一家被列为贫困户。

洪伟的蛋糕店开在一个破旧的集市里，这里门店都大门紧闭，行人稀少，显得很偏僻。“在这一年的租金才4000块，在闹市街上的门面租金要20000块，我租不起。”

他的妻子有一门做蛋糕的手艺，返乡后，夫妻俩一直想开一个开蛋糕店，然而，资金却是个难题。

后来他听说平江农商行有一笔专门针对贫困户的扶贫贷款，听到这个消息，洪伟很兴奋，但有点将信将疑。不想错过机会的他一大早就来到了农商行伍市支行，可是在门口转了好几圈，硬是不敢进门。

洪伟的担忧并非没有道理。“父母生病花了不少钱，把身边的亲朋都借了个遍，再加上我又是贫困户，没有东西做抵押，我还是不敢相信能借到钱。”

平江农商行伍市支行副行长李雄杰注意到了这个一直在门口徘徊的年轻人，了解他的来意及顾虑后，告诉他：“你放心，不需要别的抵押，只要你符合我们扶贫贷款的‘四有两好一项目’，我们一定会放贷的。”

李雄杰开车带着洪伟到他家里考察，核实情况填好资料后，当天下午五万块钱就打到了洪伟的账上。

洪伟拿着这笔钱购置了做蛋糕的设备，租了间工作坊，利用微信接单，终于和妻子开启了他们的“甜蜜”事业。

短短几个月，这对90后夫妻把“朋友圈”经营得有声有色，蛋糕造型精致，价格实惠，送货上门，因此回头客也很多，一个月有5000多元的纯收入。

“我很想在伍市镇的闹市街上开一家店铺，不止是微信接单，两三年之后应该可以实现。”洪伟告诉记者自己的计划，他显得很坚定。李雄杰说：“他现在自信的样子跟之前那个不敢进银行的小伙子判若两人。”

洪伟的担忧也是大部分贫困户的担忧，但不是每一个贫困户都像他一样幸运，能及时被人注意到。为了打通与贫困户信息对称的最后一公里，平江农商行举全行之力下乡进村向贫困户普及政策，争取让每一个有想法的贫困户都能实现脱贫致富的梦想，出现越来越多“幸运”的“洪伟”。

（平江农村商业银行开展金融扶贫知识讲座。）

“‘四有两好一项目’中，我们考察时最看重贫困户是否具有强烈的致富愿望，只要他有想法，我们的客户经理都会帮助他分析项目可行性，给他提出保险的致富建议，尽最大努力帮助贫困户脱贫。”副行长钟骏告诉记者。“我们还会经常下乡走访，主动找上门了解情况，这其中基本没有返贫的现象。”

事实上，他们的行动也取得了一定成效。记者走访的几家平江农商行乡镇支行中，支行行长们不是刚下乡回来，就是正在下乡的路上。平江农商行有营业部1个、支行28个、分理处12个，有贷网点28个，各个乡镇有其特点，因此每个支行都对症下药，因镇施策。梅仙支行是放贷户头最多、放贷金额最多的乡镇，向家支行和余坪支行没有逾期还款的现象，还款率为100%。

石牛寨镇是平江县最偏远的乡镇，黄龙山村是石牛寨镇最偏远的村，而贫困户胡后来的家在黄龙山村最偏远的地方，与湖北、江西搭界。

连绵的高山阻挡了胡后来“走出去”，却没能挡住金融扶贫政策的阳光“照进来”，胡后来通过小额信贷借了5万块钱用来买母羊，扩展养殖规模，现在已经发展到150余头，顺利脱贫。

在平江，胡后来可以说是小额信贷扶贫政策惠及的最远乡镇的最偏远的一户。还有些贫困户出于稳健不敢借款。余坪镇宋塅村是平江农商行的扶贫点，村里山多田少，居住分散。平日，驻村扶贫队长王和平经常骑着摩托车穿梭在宋塅村的各家各户，为贫困户脱贫致富出谋划策。

“兄弟，我该怎么帮你？”这是王和平打电话给戴禹华说的第一句话。

戴禹华是宋塅村的贫困户，自己身患肺气肿，与女儿相依为命。平常靠贩牛和养牛维持生计。王和平跟他讲贷款政策，但他不敢轻易贷款，生怕没有赚到钱还让还钱压力落到自己女儿身上。王和平便给他出点子，让先自己买一头牛养着试试，养得好再来贷款。

戴禹华听取了他的建议。后来，戴禹华贷了两万块钱又添了一头牛，还种了4亩草场，逐渐形成气候。“目前已经发展到4头牛了，我准备慢慢地扩张下去，钱就不再借了。”戴禹华知道自己可以像其他贫困户一样多借几万，但他认为只要够用就行。

记者了解到，截止至11月末，平江县农商行五年来累计发放贷款16736笔62665万元，累计覆盖面达41.25%，占整个岳阳市投放的近35%，有效助推了该县136个自然村、4.1万户贫困人口稳定脱贫。

此外，钟骏还告诉记者：“在10月20日，我们已提前完成今年省扶贫办给县委县政府下发的1.29亿元指导性任务，截止至11月末，2020年累计投放3095笔金额13808万元，完成省扶贫办指导性任务的107.04%。但我们没有因为任务完成了就不管不顾，还在继续放贷，有的支行一天能放贷30笔，按一笔贷款20分钟的办理速度，都要耗时近10小时。强烈的家乡情怀和社会责任感让我们更好地为平江人民服务，这也是我们的初心，我们不会漏掉任何一个有脱贫致富想法的贫困户。”

走出平江农商行的大厅，墙壁上的几个大字格外吸引眼球——“建设有温度的百姓银行”。

这句话，令人印象深刻。

（苏滨 秦郁欣 黄昕 黄启）